Tudo o que precisa de saber
Pedir um crédito é um passo importante na vida financeira de qualquer pessoa — seja para comprar uma casa, um carro, fazer uma remodelação ou reorganizar dívidas. Mas antes da aprovação, há uma etapa essencial: a entrega da documentação necessária.
Neste artigo, explicamos quais os documentos geralmente exigidos para os diferentes tipos de crédito (habitação, automóvel, pessoal e consolidado) e damos algumas dicas para acelerar o processo.
1. Documentos Pessoais (comuns a todos os créditos)
Independentemente do tipo de crédito, há um conjunto de documentos que todos os bancos ou intermediários de crédito vão pedir para iniciar a análise:
- Cartão de Cidadão (ou Bilhete de Identidade / Título de Residência / Passaporte + CPLP
- Comprovativo de morada (ex: fatura de eletricidade, água, telecomunicações)
- Comprovativo de IBAN (ex: documento da app bancária ou extrato com o NIB ou Talão de Multibanco + fotografia do Cartão Multibanco)
- Declaração de vínculo laboral ou comprovativo de contrato de trabalho
- Recibos de vencimento (dos últimos 3 meses)
- Declaração de IRS e/ou Nota de Liquidação do último ano
- Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (Pode descarregar gratuitamente no site oficial do Banco de Portugal)
Se for trabalhador independente/empresário em nome individual (ENI):
- Declaração de início de atividade
- Recibos verdes dos últimos 6 meses
- Declaração de rendimentos/Contrato de prestação de serviços
Ver também: Mapa de Responsabilidades: obter
2. Documentos para Crédito Automóvel
Ao pedir financiamento para compra de uma viatura, os documentos pessoais que serão pedidos são:
- Cópia do cartão de cidadão
- IRS do último ano
- 3 últimos recibos de vencimento
- Comprovativo de IBAN
- Comprovativo de morada
- Contactos telefónicos dos próprios e locais de trabalho
- Estado civil e tipo de habitação
Documentos da viatura:
- Fatura pró-forma do veículo (se for novo)
- Documento único automóvel (DUA), em caso de viatura usada
Dica: Se estiver a comprar através de stand ou um particular, toda a documentação referente ao veículo, é solicitada através do Intermediário de Crédito.
3. Documentos para Crédito Habitação
Este é o tipo de crédito que exige mais documentação, por ser um financiamento de elevado valor e com garantias associadas.
Documentos pessoais:
- Cópia do Cartão de Cidadão
- IRS do último ano e Nota de liquidação
- 3 últimos recibos de vencimento e tipo de contrato (efetivo ou a termo).
- Comprovativo de IBAN
- Morada recente
- Contactos telefónicos dos próprios e locais de trabalho
- Estado civil e tipo de habitação
- Extratos bancários dos últimos 3 meses de todas as contas
- Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (pode ser retirado no site do Banco de Portugal com a senha de acesso do portal das finanças).
Documentos do imóvel:
- Caderneta Predial Urbana (emitida pelas Finanças)
- Certidão Permanente do Registo Predial
- Licença de Utilização
- Certificado Energético
- Planta do imóvel
- Contrato-promessa de compra e venda (se já existir)
Outros documentos relevantes:
- Comprovativo de capitais próprios (ex: extratos bancários com o valor para a entrada)
- Simulações de crédito noutras instituições (facultativo, mas útil para negociar)
- Em caso de segunda titularidade (ex: cônjuges), repetir os documentos pessoais para ambas as pessoas
Nota: Em Crédito Habitação com apoio do Estado (ex: Financiamento Jovem), poderá ser necessário apresentar comprovativo de enquadramento no IRS Jovem ou documentos adicionais relacionados com a idade ou rendimentos.
4. Documentos para Crédito Pessoal
Para projetos pessoais — como remodelações, viagens, educação ou tratamentos — o processo costuma ser mais simples e rápido. Os documentos mais pedidos são:
- Cópia do cartão de cidadão
- IRS do último ano e Nota de liquidação
- 3 últimos recibos de vencimento e tipo de contrato (efetivo ou a termo).
- Comprovativo de IBAN
- Morada recente
- Contactos telefónicos dos próprios e locais de trabalho
- Estado civil e tipo de habitação
- Extratos bancários dos últimos 3 meses de todas as contas
- Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (pode ser retirado no site do Banco de Portugal com a senha de acesso do portal das finanças).
5. Documentos para Crédito Consolidado
Se tem vários créditos ativos e pretende consolidar todos numa única prestação, precisará de:
- Cópia Cartão de Cidadão
- IRS do último ano e Nota de liquidação
- 3 últimos recibos de vencimento e tipo de contrato (efetivo ou a termo).
- Comprovativo de IBAN
- Morada recente
- Contactos telefónicos dos próprios e locais de trabalho
- Estado civil e tipo de habitação
- Extratos bancários dos últimos 3 meses de todas as contas
- Comprovativo de dívida dos créditos a consolidar
- Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (pode ser retirado no site do Banco de Portugal com a senha de acesso do portal das finanças
Ver também: Reduza as suas prestações com o Crédito Consolidado
Como agilizar o processo?
- Reúna os documentos com antecedência. Isso evita atrasos na análise.
- Confirme a validade. Verifique se os documentos não estão desatualizados.
- Organize tudo num só PDF. Pode facilitar o envio e evitar esquecimentos.
- Use o apoio de um Intermediário de Crédito. Na AMCO Intermediários de Crédito, por exemplo, ajudamos a verificar se tem tudo pronto antes de avançar.
Saber quais os documentos necessários para pedir crédito é o primeiro passo para ter um processo mais rápido, simples e sem surpresas.
Independentemente do tipo de crédito que procura, estar preparado com toda a documentação pode acelerar a aprovação e garantir melhores condições.
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