Quanto custa a transferência de Crédito Habitação?
Porque é que mudar pode sair de graça?
Muitos portugueses hesitam em transferir o seu empréstimo porque antecipam uma “montanha” de despesas burocráticas e comissões bancárias. Contudo, a realidade do mercado nacional é radicalmente diferente. Devido à forte competitividade entre instituições financeiras, vivemos um período em que os bancos “lutam” pelos bons clientes, oferecendo-se para suportar todos os encargos da transição. Dessa forma, o cliente consegue melhorar as condições do crédito sem assumir grande parte dos custos normalmente associados ao processo.
O papel decisivo da AMCO Intermediários de Crédito nesta equação
Na AMCO Intermediários de Crédito, como entidade autorizada pelo Banco de Portugal, negociamos diretamente com as principais instituições bancárias para garantir que a sua transferência tenha custo zero. Isto significa que as comissões que detalhamos abaixo são, na vasta maioria dos casos que gerimos, assumidas integralmente pelo novo banco que recebe o seu crédito.
Na prática, isto permite tornar o processo mais simples, rápido e financeiramente mais vantajoso para o cliente.
Custos de transferência de crédito habitação em Portugal
Para tomar uma decisão informada, importa conhecer os três pilares de custos que compõem uma operação de transferência de Crédito Habitação no nosso país.
1. A comissão de reembolso antecipado
- Taxa Variável: Por norma, a comissão é de 0,5% sobre o capital em dívida.
- Taxa Fixa: Se o seu contrato atual for de taxa fixa, a comissão sobe para os 2%.
Ver também: Taxa fixa ou variável – qual a mais vantajosa no Crédito Habitação?
2. Encargos com o processo e avaliação
- Comissão de Dossier/Abertura: Reflete o trabalho de análise de risco e aprovação do novo crédito.
- Avaliação do Imóvel: É necessária para determinar o valor de garantia do empréstimo. Um perito certificado desloca-se à sua casa para validar o valor de mercado atual.
- Solicitadoria e Registos: Honorários para a preparação da nova escritura e os respetivos emolumentos na Conservatória do Registo Predial.
3. O imposto do selo
Desvinculação com a AMCO Intermediários de Crédito
Ao transferir o crédito com o apoio da AMCO Intermediários de Crédito, analisamos também a viabilidade de contratar os seguros em companhias externas. Além disso, esta análise permite perceber se existem soluções mais vantajosas fora do banco atual.
Poupança mensal: a redução pode variar entre 20% e 50% apenas na componente dos seguros.
Proteção mais ajustada: os seguros propostos pelo banco incluem, por norma, coberturas mais básicas, como a cobertura de IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva). Na maioria dos casos, aconselhamos soluções com coberturas mais completas e, muitas vezes, com um custo inferior ao seguro inicialmente apresentado pelo banco.
Desta forma, mesmo que o novo spread pareça apenas ligeiramente mais baixo, a redução significativa no valor dos seguros pode traduzir-se numa folga financeira mensal que faz toda a diferença. Consequentemente, o impacto no orçamento familiar pode ser bastante significativo ao longo do tempo.
Impacto financeiro: um cenário real em Portugal
Vamos analisar o caso de uma família com dois titulares, com um empréstimo de 150.000€, a 30 anos, com um spread atual de 1,3% e seguros contratados no banco atual. Neste cenário, a prestação mensal era de 668€, com seguros de vida associados às coberturas de Morte e IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva) no valor de 34€/mês.
Ao transferirem o crédito através da AMCO Intermediários de Crédito para um novo banco com um spread de 0,8%, a prestação passou para 627€. Além disso, os seguros externos, com coberturas de Morte + ITP (Invalidez Total e Permanente de 60%), ficaram por 22€/mês. Ou seja, mesmo pequenas alterações nas condições podem traduzir-se numa poupança relevante no final do ano.
Redução na prestação: aproximadamente 41€/mês;
Poupança nos seguros: cerca de 12€/mês;
Poupança total mensal: 53€;
Poupança anual: 636€.
O que precisa para inicar a Transferência do Crédito Habitação?
A burocracia não tem de ser um entrave quando tem o parceiro certo. Ainda assim, reunir toda a documentação corretamente desde o início ajuda a acelerar o processo de aprovação.
Na AMCO Intermediários de Crédito, simplificamos todo o processo. Para começarmos a analisar as melhores propostas do mercado português para o seu perfil, deve reunir:
Identificação: Cartão de Cidadão dos titulares.
Rendimentos: Últimos 3 recibos de vencimento e última declaração de IRS com respetiva nota de liquidação.
Extratos: Últimos 3 meses de movimentos bancários.
Responsabilidades: Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (disponível online aqui).
Imóvel: Caderneta Predial Urbana, Certidão Permanente atualizada, cópia da escritura de compra e venda e documentação associada ao Crédito Habitação atualmente em curso.
Porquê escolher a AMCO Intermediários de Crédito?
O mercado financeiro em Portugal pode ser complexo e, muitas vezes, difícil de interpretar. Tentar negociar banco a banco, sem apoio especializado, é um processo exigente, moroso e que nem sempre resulta nas melhores condições. Por essa razão, contar com acompanhamento especializado continua a fazer diferença ao longo de todo o processo.
Como especialistas em intermediação de crédito, a nossa missão passa por:
Comparação exaustiva: analisamos propostas de diferentes instituições bancárias para encontrar as condições mais ajustadas ao seu perfil.
Negociação personalizada: negociamos diretamente com os bancos para obter as melhores condições possíveis, acompanhando diariamente a evolução do mercado.
Isenção de custos: o nosso serviço de consultoria e acompanhamento na transferência de crédito habitação é totalmente gratuito para o cliente, sendo a remuneração assegurada pelas instituições bancárias parceiras.
A inércia é o seu encargo mais caro
Deixe a burocracia connosco e comece hoje mesmo a planear o destino que vai dar à poupança que vamos gerar para si.