Quando usar o cartão de débito e de crédito
Atualmente, quase todos temos pelo menos dois cartões na carteira: o cartão de débito e o cartão de crédito. No entanto, apesar de serem utilizados com frequência, muitas pessoas ainda não sabem exatamente qual é a diferença entre cartão de débito e crédito. Mais do que isso, é fundamental perceber em que situações se deve optar por um ou por outro.
Por essa razão, neste artigo, explicamos de forma simples como funcionam ambos os tipos de cartão, destacamos as principais vantagens e os riscos associados e, acima de tudo, mostramos quando faz sentido usar cada um, para que possa tomar decisões financeiras mais conscientes.
O que é cartão de débito?
Principais características:
- Ligado à conta bancária
- Pagamento imediato (a transação só é autorizada se houver saldo)
- Permite levantamentos em caixas multibanco
- Geralmente não tem custos de utilização
Exemplo prático:
Quando usar:
- Compras do dia a dia (alimentação, combustíveis, farmácia)
- Despesas fixas e planeadas
- Levantamentos de dinheiro
O que é o cartão de crédito?
Por outro lado, o cartão de crédito funciona como uma linha de crédito concedida pelo banco. Ao contrário do cartão de débito, neste caso o valor da compra não é retirado da conta no momento. Em vez disso, é o banco que adianta o pagamento, sendo o valor cobrado mais tarde — geralmente no início do mês seguinte ao da despesa ou, em alternativa, através de prestações mensais.
- Associado a um limite de crédito (plafond)
- Possibilidade de pagar a totalidade ou parcialmente
- Pode ter taxas de juro elevadas se o pagamento não for total
- Frequentemente oferece benefícios (seguros, cashback, pontos, etc.)
Exemplo prático:
Quando usar:
- Compras online (maior proteção contra fraudes).
- Viagens, hotéis e aluguer de veículos.
- Emergências ou despesas inesperadas.
- Promoções com vantagens (cashback, milhas, seguros).
Ver também: Burlas no Crédito: Como identificar e proteger-se
Cartão de débito vs crédito: principais diferenças
Riscos e cuidados a ter
Cartão de débito
Em primeiro lugar, é importante saber que, se perder o cartão ou se este for roubado, alguém pode realizar movimentos imediatos na sua conta, ainda que existam limites diários definidos.
Além disso, este tipo de cartão pode não ser aceite em determinadas situações, como reservas online ou pagamentos em plataformas internacionais.
Cartão de crédito
Por outro lado, utilizar o crédito como se fosse saldo disponível é uma das armadilhas mais comuns — e pode comprometer o orçamento rapidamente.
Mais ainda, optar por pagar apenas o valor mínimo da fatura mensal leva inevitavelmente ao pagamento de juros elevados.
Sem um planeamento financeiro adequado, o cartão de crédito pode contribuir para o sobre-endividamento.
Como usar cada um com inteligência
➤ Use o cartão de débito para:
- Controlar despesas do dia a dia
- Manter o orçamento equilibrado
- Evitar dívidas
➤ Use o cartão de crédito para:
- Compras com maior proteção (ex: online ou em viagens)
- Situações de emergência ou imprevistos
- Tirar partido de benefícios, desde que consiga pagar a totalidade da fatura
Exemplo da situação real:
- Paga o bilhete de avião com cartão de crédito, garantindo cobertura de seguro e flexibilidade.
- Durante a viagem, usa o cartão de débito para refeições e compras locais — só gasta o que tem.
- No regresso, paga a fatura do crédito a 100%, sem juros.
Em resumo, saber quando usar o cartão de débito e o de crédito representa uma competência essencial para quem quer tomar decisões financeiras mais conscientes. Nenhum dos dois cartões supera o outro — tudo depende do contexto, dos objetivos e, acima de tudo, da disciplina com que os utiliza.
O cartão de débito permite controlar melhor os gastos no presente. Já o cartão de crédito oferece maior flexibilidade para o futuro, desde que use esse recurso com responsabilidade.
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Ver também: Juntar créditos: Reorganizar a vida financeira