O que precisa de saber sobre pedir crédito com dívidas
Pedir um crédito pode ser uma solução útil para concretizar projetos, lidar com despesas inesperadas ou reorganizar a vida financeira, pois, pedir crédito com dívidas, pode ser mais complicado.
Mas quando existem dívidas em aberto — sobretudo dívidas à Segurança Social, às Finanças ou faturas em atraso — muitas pessoas perguntam-se:
- “Posso pedir crédito com dívidas?”
- “Atrasos no pagamento impedem o acesso ao crédito?”
- “Se tiver dívidas fiscais, o crédito é automaticamente recusado?”
Neste artigo, explicamos de forma clara como funcionam os critérios de análise das instituições financeiras e por que motivo certos tipos de dívida podem condicionar (ou até impedir) pedir crédito com dívidas em Portugal.
O que os bancos analisam antes de aprovar um crédito?
Sempre que alguém faz um pedido de crédito — seja pessoal, automóvel, habitação ou consolidado — o banco ou financeira realiza uma análise de risco. Esta avaliação serve para medir a capacidade da pessoa cumprir com os pagamentos, de forma estável e sem incumprimentos.
- Rendimento líquido mensal.
- Tipo e estabilidade do contrato de trabalho.
- Histórico de crédito no Banco de Portugal.
- Existência de dívidas às Finanças ou Segurança Social.
- Encargos mensais com outros créditos.
- Situação de regularização fiscal e contributiva.
Crédito com dívidas à Segurança Social ou às Finanças: o que muda?
- Estas dívidas são legais e facilmente verificáveis;
- Mostram incumprimento com o Estado;
- Dificultam a confiança da instituição em relação ao risco do cliente.
E se forem só faturas em atraso?
- Podem estar registadas em bases de dados como Coface ou InformaDB;
- Podem indicar desorganização financeira;
- Podem originar ações judiciais ou penhoras.
Consolidar créditos é solução?
O crédito consolidado pode parecer uma solução ideal para quem tem prestações elevadas ou desorganização financeira.
No entanto:
- Se o cliente já estiver em incumprimento registado no Banco de Portugal, não será possível avançar.
- Se houver dívidas às Finanças ou Segurança Social, o consolidado também tende a ser recusado.
- O crédito consolidado não serve para “limpar” dívidas em atraso fora do sistema bancário.
Posso ou não pedir crédito com dívidas?
Depende do tipo de dívida, do histórico financeiro e do momento atual. Em suma, é sempre necessária uma análise individualizada.
Resumo prático:
Está com dívidas? Fale com quem avalia com transparência
Prometemos análise honesta e personalizada, pois sabemos que cada caso é único.
Se está com dívidas e quer saber se pode pedir crédito: fale connosco antes de avançar. Em suma, intermediação de crédito é mais do que números — é serviço, responsabilidade e confiança.