Mais controlo, menos preocupações
Mês após mês, a mesma sensação: várias prestações, datas diferentes, saldos a encolher. Por causa disso, para muitas famílias, esta rotina acaba por se tornar num ciclo difícil de quebrar. Contudo, é precisamente aqui que a opção de juntar prestações pode fazer toda a diferença — não como um último recurso, mas sim, como uma forma inteligente de reorganizar a vida financeira.
Neste sentido, a AMCO Intermediários de Crédito explica em que consiste esta solução, quem pode beneficiar, o que deve ser evitado e por que razão juntar créditos pode ser um passo importante rumo à estabilidade.
O que significa juntar prestações?
Juntar prestações significa unir vários contratos de crédito num só — normalmente com uma prestação mensal mais baixa e um prazo de pagamento ajustado à realidade da pessoa. Em termos práticos, a isto chamamos Crédito Consolidado.
Este novo contrato pode incluir:
- Créditos pessoais.
- Crédito automóvel.
- Cartões de crédito.
- Linhas de crédito ou contas rotativas.
Assim, em vez de várias prestações espalhadas ao longo do mês, com taxas e condições diferentes, passa a existir um único pagamento mensal – o que, por sua vez, facilita a gestão do orçamento.
A vida não se resume a contas
Crédito para um computador. Um carro. Um eletrodoméstico. Cartões de crédito usados em momentos de necessidade. Tudo isto é normal e, por vezes, faz parte da vida moderna. Contudo, o problema começa quando, aos poucos, estes compromissos financeiros se tornam difíceis de acompanhar.
Não é raro, por causa de tudo isto, ouvirmos clientes dizerem:
- “Conseguia pagar tudo… mas estava sempre a contar os cêntimos no fim do mês.”
Neste contexto, juntar créditos é mais do que uma operação financeira. É uma forma de retomar o controlo da vida.
Juntar prestações não é sinal de fraqueza
Ainda existe algum estigma em torno desta solução.
Por vezes, muitas pessoas acreditam que consolidar prestações é só para quem está em apuros, ou que é uma tentativa desesperada de evitar o incumprimento.
Nada mais errado.
Na verdade, a maioria dos pedidos que chegam à AMCO Intermediários de Crédito vem de pessoas que:
- Nunca falharam uma prestação;
- Querem reduzir os encargos mensais;
- Procuram simplificar a gestão financeira.
Ou seja, são decisões informadas e responsáveis, tomadas antes que existam problemas.
Quais são as vantagens de juntar prestações?
Entre os benefícios mais relevantes, destacam-se:
- Prestação única mensal;
- Taxa de juro mais competitiva;
- Melhor organização financeira;
- Menor risco de incumprimento;
- Mais margem para poupar ou investir.
Além disso, eliminar comissões e seguros associados a créditos antigos pode representar uma poupança significativa a longo prazo.
Ver também: Saúde Financeira: O que é e como pode melhorar?
O que deve ser avaliado antes de juntar prestações?
Apesar das vantagens, é fundamental analisar a fundo se juntar prestações é mesmo a melhor solução para o seu caso. Por isso, eis alguns pontos a considerar:
- Qual é o valor total das dívidas a juntar?
- Vai pagar mais ou menos juros no total?
- O novo prazo faz sentido para os seus objetivos?
- Está a pagar produtos ou serviços desnecessários?
Na AMCO Intermediários de Crédito, avaliamos sempre estes aspetos com clareza e sem pressões, pois acreditamos que decisões financeiras devem ser tomadas com confiança.
Por conseguinte, explicamos os prós e contras com base no perfil de cada cliente — sem promessas fáceis, apenas com informação útil e realista.
Quando é que consolidar prestações não compensa?
Contudo, existem situações em que esta solução não é viável ou recomendada:
- Quando há incumprimentos registados no Banco de Portugal;
- Quando o valor a juntar é demasiado reduzido;
- Quando o novo contrato tem taxas ou prazos desfavoráveis;
- Quando não existe disciplina financeira para evitar novos créditos.
Nesses casos, o mais sensato pode ser renegociar individualmente os contratos existentes ou, em alternativa, apostar numa reorganização do orçamento.
É preciso mudar de banco?
Nem sempre. Como Intermediário de Crédito autorizado pelo Banco de Portugal, a AMCO trabalha com várias instituições financeiras. . Por isso, é possível comparar diferentes propostas — e, em suma, encontrar a que melhor se adapta ao perfil de cada pessoa ou família.
Testemunhos reais
“Depois de juntar os meus créditos com a ajuda da AMCO, fiquei com mais 200€ por mês livres para poupar. Finalmente deixei de andar sempre em stress com as contas.”
— Inês, 39 anos, Braga
“Consegui sair do sufoco e, pela primeira vez em anos, comecei a fazer um pé-de-meia.”
— Rui, 46 anos, Lisboa
Juntar prestações pode mudar a sua vida financeira
Assim, a decisão de juntar créditos não deve ser tomada de ânimo leve. Contudo, quando bem avaliada e acompanhada por especialistas, pode representar uma mudança significativa.
Se , por exemplo, sente que:
- Tem prestações a mais;
- O final do mês chega sempre apertado;
- Precisa de simplificar a gestão financeira…
Então, talvez seja o momento certo para avaliar esta opção com quem sabe.
Fale com a AMCO Intermediários de Crédito
Na AMCO Intermediários de Crédito, não prometemos soluções milagrosas.
Prometemos clareza, seriedade e proximidade em cada proposta que analisamos.
Faça uma simulação sem compromisso e descubra se juntar créditos faz sentido para si.