Obter crédito pode ser fundamental para alcançar diversos objetivos financeiros, como a compra de um imóvel, um carro novo, ou até mesmo para consolidar créditos. No entanto, muitas pessoas enfrentam a frustração de ter o seu pedido de crédito recusado. O seu Crédito foi Recusado? Saiba porquê.
Entender os motivos por trás de uma recusa pode ajudar a ajustar a sua estratégia e aumentar as suas hipóteses de aprovação numa próxima tentativa. Deixamos-lhe listados alguns dos motivos mais frequentes para recusas de pedidos de crédito:
1. Histórico de Crédito
O histórico de crédito é um dos fatores mais importantes considerados pelas instituições financeiras. Se tem um histórico de pagamentos atrasados, movimentos para casinos e casas de apostas online, ou se já passou por um processo de falência, as suas hipóteses de obter crédito diminuem significativamente. Os bancos e as instituições financeiras utilizam o seu histórico para prever a probabilidade de cumprir com as suas obrigações futuras.
2. Score de Crédito Baixo
O score de crédito é uma pontuação que reflete a sua capacidade de crédito com base no seu histórico financeiro. Um score baixo geralmente indica que apresenta um maior risco de não pagar as suas dívidas. Pagamentos em atraso, uso excessivo do limite do cartão de crédito e falta de diversidade no tipo de crédito são alguns fatores que podem diminuir o seu score.
3. Rendimento Insuficiente
Os bancos e as instituições financeiras querem garantir que tem capacidade financeira para pagar o crédito solicitado. Se os seus rendimentos forem considerados insuficientes para cobrir o valor da prestação, a instituição provavelmente irá recusar o seu pedido. Para isso, é necessário comprovar os seus rendimentos aquando do pedido de crédito.
4. Endividamento Alto
Se já possui muitas dívidas em seu nome, os bancos e instituições financeitas podem interpretar que está sobrecarregado financeiramente. O índice de endividamento e a Taxa de Esforço são indicadores importantes. Um índice de endividamento elevado e uma Taxa de Esforço alta podem ser motivos para a recusa do crédito. Calcula a sua Taxa de Esforço no nosso Simulador de Taxa de Esforço.
5. Documentação Incompleta ou Incorreta
A apresentação de documentos completos e corretos é essencial para a análise de pedido de crédito. Informações inconsistentes ou a falta doscampo pequeno su documentos exigidos podem levar à recusa imediata do crédito. Certifique-se de que fornece todos os documentos solicitados e verifique a sua exatidão antes de os submeter.
6. Perfil de Risco da Instituição
Cada instituição financeira tem os seus próprios critérios e perfil de risco. Algumas podem ser mais rigorosas que outras na análise de crédito, o que significa que um pedido recusado por uma instituição pode ser aprovado por outra com critérios menos restritivos.
Como aumentar as suas hipóteses de Aprovação:
Para aumentar suas hipóteses de obter crédito, siga algumas boas práticas:
- Mantenha o seu histórico de crédito limpo: Pague todas as suas contas (em dia) e evite acumular dívidas;
- Aumente o seu score de crédito: Controle o uso do seu limite de crédito e diversifique os seus tipos de crédito;
- Comprove rendimentos suficientes: Apresente documentos que comprovem sua capacidade financeira;
- Reduza o seu endividamento: Pague ou renegocie as suas dívidas para melhorar seu índice de endividamento e taxa de esforço;
- Organize a sua documentação: Certifique-se de que todos os documentos estão corretos e completos.
Entender os motivos pelos quais o seu crédito foi recusado é o primeiro passo para corrigir possíveis problemas e aumentar as suas hipóteses de aprovação no futuro. Esteja sempre atento ao seu perfil financeiro de risco e às exigências das instituições para alcançar os seus objetivos. Precisa de ajuda no seu pedido de crédito? Fale connosco!
Fique a par de todas as novidades da AMCO Intermediários de Crédito: Facebook | Instagram | LinkedIn
